Правда о карте Альфа Банка 100 дней без процентов и условиях кредита

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

  • Альфа-Банк — 100 суток.
  • Райффайзенбанк — 110 дней.
  • ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

  • Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
  • Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
  • ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

«100 дней без %»«110 дней»«Элемент 120»

от 1190р. до 6990р. от 0 до 1800р. первый год — бесплатно, далее 900р.

Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения.

Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.

  • Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
  • ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

Оформить карту сейчас! — Одобрено более 80 тыс. заявок

Важно!

Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.

Комиссия за получение наличных, % от 0 до 5,9 от 3% + 300р. от 0 до 5,9

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Важно! Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.

Классические карты

Доступные средства банка до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки 1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ 6750 рублей
Перевод клиенту другого банка 5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки 3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ Бесплатно
Перевод клиенту другого банка 4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки 6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ Бесплатно
Перевод клиенту другого банка 3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Важно!

Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей.

Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Classic 5,9%, не менее 500 рублей
Gold 4,9%, не менее 400 рублей
Platinum 3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Важно!

Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Лимиты

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Напоминаем!

Лимит кредитных средств рассчитывается индивидуально с каждым клиентом.

Снятие наличных с карты

Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.

  1. Найдите ближайший банкомат любого банка.
  2. Вставьте карту в терминал.
  3. Укажите пин-код.
  4. Запросите выдачу наличных.
  5. Укажите требуемую сумму.

Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.

Снятие наличных:

  • бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
  • от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.

Гашение задолженности по карте

Образовавшуюся задолженность по карточке можно закрывать несколькими способами:

  • ежемесячными платежами, сумма которых рассчитывается системой;
  • единовременным пополнением.

Важно!

Если вы успеваете погасить задолженность в беспроцентный срок, то не платите лишние деньги. В другом случае ежемесячный платёж состоит из части основного долга и части начисленных процентов.

Внести деньги на счёт карточки можно со счетов в Альфа-Банке и переводом с карточек других банковских организаций. Есть возможность пополнять баланс пластика «100 дней…» с помощью терминалов и банкоматов, а также с помощью партнёров.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа Банка

Пластиковая карточка выдаётся по анкете-заявлению. Клиент может обратиться в отделение Альфа-Банка и с сотрудником заполнить необходимые документы. В случае возникновения вопросов консультанты проведут квалифицированную консультацию по кредитному продукту. А также можно оформить онлайн-заявку — на официальном портале банка.

Оформить карту 100 дней! — Одобряют 72% заявок

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Выберите раздел кредитования частных лиц и карточку «100 дней без %».
  3. Нажмите на заказ карточки.
  4. Укажите все необходимые сведения.
  5. Отметьте документы, которые приложите к заявлению.
  6. Получите подтверждение принятия анкеты на рассмотрение.

Важно!

Если не выполнены требования к заёмщику, то выдача пластиковой карточки одобрена не будет.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Старше 18 лет.
  • Стабильный доход от 5 до 9 тысяч рублей в зависимости от региона обращения.
  • Есть контактный телефон и рабочий.
  • Постоянная прописка, работа и место проживания неподалёку от населённого пункта, где расположен офис банка.

Требуемые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор:

А также можно предоставить ряд других документов, что позволит повысить шансы на одобрение выдачи карты «100 дней…»

Важно!

Список документов зависит от категории заявителя: участник зарплатного проекта, компания-партнёр или новый клиент. С более подробными требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Как резюме приведем таблицу с преимуществами и недостатками карты с льготным периодом от Альфа-банка.

Преимущества и Недостатки

Длительный срок бесплатного использования кредитных денег — 100 дней Нет кешбэка
Обналичивание до 50 тысяч руб. в месяц — 0% Сравнительно высокий процент на использование денег сверх 100 дней
Лимит по кредитке — до 1 млн рублей Платные информационные уведомления через СМС
Недорогая стоимость карточки Наличие возможности блокировки карты в соответствии с постановлением судебных приставов
Необязательно подтверждать доход справкой Возможность блокировки карты до выяснения обстоятельств в соответствии со 115 Федеральным законом
Настраиваемые лимиты на «обналичку», безналичные транзакции, в том числе в интернете и др.
Перевыпуск карты по техническим причинам или в связи со сменой фамилии, имени или отчества владельца — бесплатно
Удобная программа для мобильных устройств
Пополнение баланса с других карточек без комиссии

Источник: https://AlfaBank-24.ru/100dnej

Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

Альфа Банк – ведущее финансовое учреждение, предоставляющее широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Банк предлагает свои услуги не только  отделениях и филиалах, но и с помощью мобильного приложения в онлайн режиме.

Альфа Банк – инновационный банк, который всегда следит за новыми тенденциями развития банковских услуг, предлагая своим клиентам исключительно востребованные и новые банковские услуги. Кредитная карта 100 дней без процентов предоставляет своим клиентам воспользоваться услугами кредитования на наиболее выгодных условиях.

Обзор и сравнение с другими картами

На сегодняшний день все банки стараются предложить своим клиентам наиболее выгодные условия кредитования, в том числе и оформления кредитных карт. Обзор наиболее популярных банковских кредитных карт представлен в таблице ниже.

Наименование банка Льготный срок кредитования Стоимость обслуживания Лимит
Убрир 120  дней 1500 рублей за один год 150 000 рублей
Тниькофф Банк 55 дней 590 рублей за один год 300 000 рублей
Восточный Банк 56 дней 1000 рублей в год 300 000 рублей
Альфа Банк 100 дней 1190 рублей в год 300 000 рублей

Вместе с Альфа Банком, который предлагает довольно длительный период льготного кредитования, такой грейс-период предлагают и Райффайзенбанк (110 дней) и  Почта Банк (120 дней).

Подобные сроки кредитования очень привлекательны. При это процентные ставки довольно низкие. В частности, клиенты Альфа Банка могут воспользоваться кредитным продуктом с процентной ставкой начиная от 22,9%.

Обратите внимание

Райффайзанбанк предлагает процентную ставку, начиная с  29% годовых, а Почта Банк – 27,9% годовых.

При этом учитывая довольно привлекательные условия кредитования, банк требует довольно низкую сумму годового обслуживания:

  • для карты 100 дней без процентов сумма достигает до 69990 рублей;
  • для карты 110 дней – до 1800 рублей;
  • для карты Элемент 120 – до 900 рублей.
Читайте также:  Войти в личный кабинет Альфа бизнес онлайн link.alfabank.ru

Кредитный лимит для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке, учитывая его кредитную историю и размер ежемесячного дохода. Для клиентов Альфа Банка доступен кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей,  для клиентов Райффайзенбанка – до 600 000 рублей, а клиенты Почта Банк могут получить лимит в размере до 500 000 рублей.

Конечно, денежные средства с пластиковой карты можно обналичить, но это – не самый выгодный вариант ее использования, так как взимается довольно большая комиссия. Карту лучше использовать при совершении безналичных сделок.

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа Банка

Данная кредитная карта очень удобна для осуществления различных безналичных операций, так как дает возможность вернуть использованные денежные средства без начисления процентов в течение 100 дней после использования.  Ниже приведены основные условия использования данного кредитного продукта.

Основные тарифы

При этом банк предлагает своим клиентам несколько тарифов.  К тарифам можно отнести следующие:

  • кредитование без начисления процентов в течение первых 100 дней;
  • возможность беспроцентного обналичивания денежных средств;
  • возможность пополнения баланса карты с различных счетов или пластиковых карт других банков;
  • оплата различных товаров и услуг без комиссии;
  • возможность использования различных услуг, в том числе и мобайл банкинга.

Виды карт

Банк дает своим клиентам возможность оформления кредитных карт типов Классик, Голд и Платинум.

Важно! Перед подписанием договора кредитования необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания данного вида пластиковой карты.

Классические карты оформляются по следующим условиям:

  • стоимость годового обслуживания составляет 1490 рублей;
  • клиенту предоставляется кредитный лимит в размере до 300 000 рублей;
  • при осуществлении перевода на счет другого банка взимается комиссия в размере 5,9% (минимум 500 рублей);
  • если клиент потерял карту, за ее перевыпуск ему придется заплатить 6750 рублей.

Карта типа Золотая  оформляется по следующим условиям:

  • стоимость годового обслуживания составляет 3490 рублей;
  • клиенту предоставляется кредитный лимит в размере до 500 000 рублей;
  • при осуществлении перевода на счет другого банка взимается комиссия в размере 4,9% (минимум 400 рублей);
  • если клиент потерял карту, за ее перевыпуск осуществляется бесплатно.

Для держателей платиновых карт действуют следующие условия:

  • стоимость годового обслуживания составляет 6990 рублей;
  • клиенту предоставляется кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей;
  • при осуществлении перевода на счет другого банка взимается комиссия в размере 3,9% (минимум 500 рублей);
  • если клиент потерял карту, ее перевыпуск осуществляется бесплатно.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка 100 дней

Альфа Банк предоставляет своим клиентам возможность обналичивания денежных средств с карты без взимания комиссии в любой стране мира.

Но при этом важно знать о том, что данное условие действует только в тех случаях, когда  обналиченная сумма не превышает 50 000 рублей в течение одного месяца.

Если же клиент хочет снять более большую сумму денег, ему придется заплатить комиссию. При этом комиссия взимается только за ту часть суммы, которая превышает 50 000 рублей.

Размер комиссии во многом зависит от типа карты. Например, для держателей классических карт  сумма комиссии будет составлять 5,9% (не менее 500 рублей) для держателей Голд карт – 4,9% (не менее 400 рублей), а для держателей Платиновых карт – 3,9% (не менее 300 рублей).

Кредитная процентная ставка

Процентная ставка по кредиту определяется  в индивидуальном порядке для каждого клиента. Минимальная процентная ставка составляет 22,9 годовых, а максимальная – 32,5%. При осуществлении расчета полной стоимости кредита учитывается не только размер процентной ставки, но и сумма годового обслуживания и другие платежи, указанные в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Клиентам предоставляется возможность использования заемных денежных средств без начисления процентов в течение первых 100 дней, если тот выплачивает все обязательные платежи. Началом расчета льготного периода кредитования считается первый день осуществления денежной операции. А льготный период кредитования обновляется сразу же после полного погашения кредитной задолженности.

Смс информирование и мобильный банк

Все держатели пластиковых карт Альфа Банка имеют возможность подключить услугу мобильного банка и смс-информирования, которая дает возможность быть в курсе всех транзакций и переводов по своим счетам.

СМС-банк можно подключить с помощью банкоматов данного финансового учреждения или в любом отделении банка. Стоимость ее подключения составляет 59 рублей в месяц.

Но за первый месяц использования услуги комиссия не взимается.

Альфа-Мобайл

Альфа Банк также разработал специальное приложение для более удобного обслуживания своих клиентов. Приложение работает как на Андроиде, так и на устройствах системы iOs.

Достаточно лишь скачать приложение, ввести свои данные для авторизации и использовать весь функционал, доступный в онлайн режиме.

Например, держатели пластиковых карт могут в любое удобное для себя время просматривать совершенные по карте операции, транзакции, а также оплачивать различные услуги, покупать товары и многое другое.

Просрочки платежа

Если клиент использует заемные денежные средства, он должен ежемесячно осуществлять выплаты; это – обязательное условие. Если в указанный день платеж не был осуществлен, на сумму просрочки будет начислен штраф в размере 0,1% от суммы долга: при этом штраф начисляется ежедневно до погашения просроченной задолженности.

Лимиты

Для более эффективного пользования кредитных карт необходимо помнить об установленных банком лимитах. В частности, нужно помнить о том, что размер доступных наличных средств составляет 300 000 рублей в месяц для держателей всех видов пластиковых карт.

Что же касается лимита заемных денежных средств, его размер рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Снятие наличных с карты

Все держатели карты 100 дней без процентов могут обналичить денежные средства без комиссии. Конечно, комиссия не взимается, если размер денежных средств не превышает установленный ежемесячный лимит.

Чтобы обналичить денежные средства нужно:

  • вставить карту в банкомат любого российского банка;
  • набрать свой пин-код;
  • выбрать функцию обналичивания;
  • указать необходимую сумму.

Конечно, Альфа Банк не взимает комиссии за обналичивание, но это могут сделать другие банки. Именно поэтому прежде чем обналичить деньги в банкомате стороннего банка, необходимо ознакомиться с условиями обслуживания для конкретного финансового учреждения.

Бесплатно можно обналичить сумму в размере до 50 000 рублей в месяц. Если лимит был превышен, взимается комиссия в размере до 5,9% в зависимости от вида карты.

Гашение задолженности по карте

Использованные заемные деньги клиент может вернуть двумя способами:

  • путем осуществления ежемесячных платежей;
  • единоразовым погашением полной суммы задолженности.

Важно помнить о том, что если долг был вернут в течение льготного периода, то в этом случае клиенту не придется платить сумму процентов.

Погасить свою задолженность можно не только с использованием банковских счетов в данном финансовом учреждении, но  и через счета других банков. Свой долг также можно погасить через терминалы и банкоматы, принимающие наличные денежные средства.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа Банка

Карту можно оформить непосредственно в отделении банка. Для этого нужно заполнить анкету и предоставить необходимые документы. При возникновении вопросов специалист компании предоставит квалифицированную консультацию.

Карту можно получить также путем оформления онлайн заявки.  Процент одобрения кредитного лимита и предоставления данной карты довольно большой – больше 70%.

Для оформления карты необходимо:

  • зайти на сайт Альфа Банка;
  • перейти в раздел, предназначенный для кредитования физических лиц, и выбрать раздел карточки на 100 дней без процентов;
  • заказать карту;
  • указать персональные данные;
  • приложить документы.

После этого придет подтверждение о том, что заявка была отправлена на рассмотрение.

Важно помнить о том, что Альфа Банк предъявляет определенные требования к своим потенциальным клиентам. Если вы не соответствуете этим требованиям, карта не будет одобрена.

В частности, чтобы оформить пластиковую карту,  нужно:

  • быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • иметь стабильный ежемесячный доход как минимум в размере от 5000 рублей;
  • предоставить контактный телефон с места работы;
  • иметь постоянное место жительства в оном из регионов, где имеются отделения банка.

Для оформления карты нужно предоставить свой паспорт.  Можно также предоставить дополнительные документы, которые могут увеличить шансы одобрения заявки.  При этом кроме паспорта банк может затребовать и другие документы, весь перечень которых зависит от категории клиента. Например, для участников зарплатных проектов перечень требуемых документов намного меньше.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Данный банковский продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. К числу преимуществ можно отнести следующие:

  • возможность обналичивания денежных средств без взимания комиссии;
  • длительный льготный период кредитования;
  • возможность оформления кредита без предоставления подтверждающей справки о размере ежемесячного дохода;
  • довольно большой кредитный лимит;
  • возможность пополнения карты с других устройств;
  • удобное мобильное приложение;
  • сравнительно недорогая стоимость обслуживания и т.д.

Кроме преимуществ у карты имеются и недостатки:

  • высокие проценты при превышении льготного периода кредитования;
  • платная услуга смс-уведомления;
  • возможность блокировки карты по решению судебных приставов и т.д.

Источник: https://alfa-cabinet.ru/100dnej/

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто.

Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки.

Об всем этом подробно в нашей статье.

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг.

Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита.

По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа).

Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью.

Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

Важно

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.
Читайте также:  Как работает накопительный счет накопилка в Альфа-Банке: условия, отзывы

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Минимальная процентная ставка от: 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 %
Платежная система MasterCard MasterCard MasterCard Visa Visa Visa
Категория карты Platinum Gold Standard Platinum Gold Standard
PayWave/ PayPass Да Да Нет Да Да Нет
Минимальный кредитный лимит 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит Миллион 500 тысяч 300 тысяч Миллион 500 тысяч 300 тысяч
Обслуживание основной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Обслуживание дополнительной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Валюта рубли рубли рубли рубли рубли рубли
Лимит снятия наличных 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч

Другие особенности

  • Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
  • СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
  • Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
  • Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
  • Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
  • Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
  • Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
  • справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Экспертное мнение

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

  • наличие интернет-банкинга;
  • удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
  • отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
  • хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
  • курьерская доставка карты;
  • широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

  • комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
  • нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
  • платное обслуживание карты;
  • недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
  • скрытое навязывание страховых услуг.

Источник: https://proalfabank.ru/100-dnej-bez-protsentov/

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов: условия и отзывы

Кредитная карта Альфа Банк 100 дней предлагает следующие условия. Благодаря кредитной карте Виза Классик сто дней, пользователь может получить 0% по кредитованию на любые покупки, совершенные на протяжении нескольких месяцев.

Когда пользователь снимает наличные, с него не взимается комиссия. Размер кредитных лимитов составляет три тысячи рублей.

Также клиент может бесплатно пополнить баланс с карточек любых банков.

Размер кредитных лимитов по карточке Виза Голд беспроцентные «сто дней» составляет пятьсот тысяч рублей. Если пользователь снимает наличные, с него не будет взиматься комиссия.

Также клиенту предлагается ноль процентов по взятому кредиту на любую покупку, совершенную в течение ста дней.

Важно! Главное достоинство карточки Виза Платинум– наличие беспроцентных ста дней. Это возможность бесплатно пополнить карточку со специальной карты любого банка.

Размер кредитного лимита составляет миллион рублей. При снятии наличных с пользователя не взимается комиссия. Также пользователь может получить ноль процентов по кредиту на любые покупки, совершенные на протяжение ста дней.

Выгодно ли приобретать кредитную карту Aльфа-Банк сто дней?

Вот основные причины, почему выгодна кредитная карта Альфа Банк 100 дней:

  1. Для досрочного погашения кредита не нужны дополнительные заявления. Просто внесите необходимую сумму на кредитную карточку.
  2. Также удобен тот факт, что если платежный период заканчивается в один из нерабочих дней, то он автоматически переносится на начало недели.
  3. Чтобы получить кредитку от «Альфа Банк» можно не предоставлять документ по 2 НДФЛ. Небольшой кредит можно получить и без него. Просто предоставьте паспорт и ИНН или СНИЛС.

Для подтверждения платежеспособности вполне хватит, к примеру, свидетельства владения автомобилем.

Возможности кредитных карт Альфа-Банк

Варианты получения кредитной карты

Также кредитная карта Альфа Банк 100 дней делает возможными такие условия получения. Получить подобную кредитную карточку смогут совершеннолетние граждане России, проживающие в одном из регионов, где располагается ближайшее банковское отделение.

Такую платежную карточку будет невозможно получить индивидуальным предпринимателям и частным адвокатам. Также такая кредитка не выдается нотариусам, а также людям, которые проживают в общежитии. Если же клиент хочет более выгодную процентную ставку, ему следует предоставить копию внешней стороны страхового полиса от ДМС.

Тем, кому достаточно небольшой ставки, нужно принести справку о получаемых доходах.

На основании истории кредитования и предоставленной документации сотрудниками банка рассчитается кредитная ставка (от двадцати трех до тридцати девяти процентов).

Совет

Также они вычислят максимальный размер кредитных лимитов. Он составляет от десяти до ста пятидесяти тысяч рублей. Подробнее можно рассчитать через калькулятор кредитов.

Важно! Также можно подать заявку на получение банковской карты онлайн, зайдя на официальный сайт банка. Пользователь получит извещение о решении через один день, а забрать готовую карту он может через пять дней, посетив банковское отделение с необходимыми документами.

Окно для получения кредитной

Полезные советы

Стоит дать несколько полезных советов пользователям, которые решили сделать свой выбор в пользу одной из кредитных карт «АльфаБанк» сто дней без процентов.

Например, пользователям следует контролировать себя, чтобы возвращать потраченные денежные средства вовремя.

Также рекомендуется быть внимательным, закрывая задолженность. Это поможет избежать ситуации, когда с клиента спишут начисленные проценты, а пользователь не догадается об этом и останется должен банку.

Если хочется получить такую кредитную карточку, стоит не лениться, а заполнить анкету. В ней необходимо правильно указать всю необходимую информацию – номер стнахового и пенсионного свидетельства.

Кстати, для мелких расходов лучше воспользоваться другой картой со стандартным льготным периодом.

Важно! Нельзя не сказать об операции манисенд. Суть ее в привязке карточки «АльфаБанк» 100 дней без процентов к платежной системе mastercard. Таким образом можно совершенно бесплатно пополнить карточку при условии, что подобная транзакция расценивается как покупка.

Отзывы

Чтобы подробнее узнать, что такое кредитная карта от «АльфаБанк» 100 дней, рассмотрим отзывы некоторых пользователей.

Елена.

За немалый опыт работы с кредитными карточками от различных банков успела убедиться, что лучший вариант – кредитная карточка от Alfa Bank 100 дней без каких-либо процентов.

Ведь снятые денежные средства можно использовать во время льготных периодов. Еще одно важное преимущество – наличие прозрачной системы отслеживания.

Владимир.

Который раз убеждаюсь, что лучший вариант – кредитные карточки от «Альфа Банк» беспроцентные сто дней. Ведь клиентам предлагаются относительно небольшие процентные ставки.

Да и не может не радовать, что длительность льготного периода составляет около ста дней.
Помимо этого, радует, что сотрудники «Альфа Банка» честны со своими клиентами и выполняют условия кредитования.

Обратите внимание

Кстати, хотел бы пояснить, что 100 дней – это значит, что если человек оплатил покупку кредитной карточкой тридцатого января, то он должен будет погасить задолженность двенадцатого мая.

Иначе будут начислены проценты за использование займа.

Подобными условиями остался доволен, ведь считаю, что не забывать об окончании льготных периодов и необходимости вернуть долги – обязанность клиента.

Помимо этого, информацию о займах, а именно просроченную задолженность и минимальный платеж, можно отыскать, зайдя на официальную страницу Альфа Банк.

Итак, карточка Альфа Банк» обладает различными преимуществами, в которых может убедиться каждый, подав заявление на приобретение этой карточки.

Отзывы о кредитной карте Альфа-Банк 100 дней без %

Источник: http://Alfa-klika.ru/kreditnaya-karta-alfa-bank-100-dney-bez-protsentov/

Обзор карты 100 дней без процентов Альфа банка

В ниже изложенном обзоре мы не пытаемся защитить карту Альфа банка под названием «100 дней без процентов» (а такое впечатление может создаться), редакция и авторы статьи никогда ее не имели, но основываясь на опыте знакомых респондентов, хотелось бы ее защитить от ложных нападок, так как в интернете есть масса негативных статей о ней, а в отзывах живых людей ничего такого нет. Даже наоборот. И действительно, что в ней такого особенного? Она довольно стандартна, максимальное ее отличие от других – это удлиненный льготный период.

Условия

Это значит деньги можно не возвращать в течение 3-х месяцев, за это время никакие проценты начисляться на остаток долга не будут. Срок начинает действовать с момента совершения первой покупки.

  • далее процентная ставка составит от 24% годовых
  • минимальное ежемесячное пополнение 5% от суммы долга
  • ПП – 20 дней
  • Нарушение ПП – штраф в виде 1%
Читайте также:  Условия по карте Альфа Банка перекресток и отзывы клиентов

То есть в этом месяце вы потратили с карты Альфа банка 30 000 рублей, через 20 дней (это платежный период по договору) вы должны доложить на нее 1500 рублей. Это неоспариваемое требование кредитного учреждения, за нарушение которого банк будет взимать 1% от суммы долга.

  • существует три доступных денежных лимита, которые зависят от статуса карты – 300 000 рублей, 500 т.р. и 1 млн. р.
  • комиссия за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц – 0%
  • оформление 0 рублей
  • стоимость годового обслуживания 1190 рублей
  • комиссия за пополнение при помощи других банковских карт – 0%

МИФ №1. Эта карта с самым рекордным льготным периодом! Нет, это далеко не так. Есть еще Почта банк, у которого есть продукт со 120-ю днями ЛП.

Что можно сказать по итогу?

Да, действительно Альфа банк смог предложить рынку достаточно интересный продукт. После прочтения условий так и чешутся руки ее завести (пока не узнаешь мнение живых людей). У данной кредитки есть «фишки», которые ярко выделяют ее среди прочих подобных.

Например, 3-ри месяца льготного периода (это один из самых больших сегодня показателей, у остальных в среднем максимум 60 дней), снятие наличных без процентов, бесплатное пополнение с других карт – просто сказка, а не продукт.

Но спешить с выводами не будем…

Сравниваем с другими картами

льготный период (дней) 100 120 55
максимальный лимит в рублях до 1 млн. до 500 000 до 300 000
процентная ставка от 23,9% от 27,9% от 20%
ежемесячный платеж от 5% от 5% от 6%
выпуск 0 руб. 900 руб. 0 р.
обслуживание от 1199 р./год 900 руб. 590 р./год
наличие кэш-бэка НЕТ НЕТ 1%
снятие наличных без % до 50 000 р.

, далее от 3,9%

0% от 2,9%
интернет-банкинг 0 р. 0 р. 0 р.
пополнение БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО

Миф №2.

Комиссия за снятие наличных по данной карте очень высокая – 5,9%! Это тоже криводушие. Начиная с того, что Альфа позволяет обналичивать до 50 000 рублей в месяц абсолютно бесплатно, и заканчивая тем, что все прочие банки за каждую снятую 1000 рублей взимают от 3%. Так что выгоднее?

Требования и документы

Итак, после прочтения начала статьи вам все очень понравилось, условия вам подходят, хочется приступить к оформлению карты.

Но остается только один невыясненный момент, из-за которого все может сорваться, какие требования к претенденту, и к документам предъявляет банк.

Что ж они довольно стандартны для любого карточного продукта – ваши доходы менее важны, чем прописка, возраст, факт трудоустройства и регистрация. Смотрите более подробный скрин ниже.

С документами ситуация тоже не уникальна – вам потребуется только паспорт, в/у, ИНН, СНИЛС и ОМС. Справка о доходах от работодателя не нужна, можно заполнить ее по форме банка, а лучшим гарантом вашей платежеспособности будет являться свидетельство о регистрации автомобиля (если он есть). Список необходимых документов смотрите ниже.

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения.

Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка.

Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

Читайте также

Карта для автомобилистов от МКБ и BP — заправляемся и кайфуем

МИФ №3. У карты так называемый «нечестный» льготный период! Под ним подразумевается необходимость полностью гасить долг в течение ЛП, и только тогда можно возобновить его действие сначала. И где здесь нечестность? Этого никто не скрывает! И многие топовые карточные банки сейчас используют именно такую схему взаиморасчетов. Что тут удивительного?

«Хитрый» расчет льготного периода

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Для примера: 10 числа вы купили велосипед, 20 микроволновку, 25 телефон. Таким образом к 10-му числу через 2 месяца (если ЛП 60 дней) вы должны полностью рассчитаться с банком за первую покупку, к 20 через 2 месяца за вторую и так далее. Это в случае с честным льготным периодом, и, если вы не хотите платить ростовщических процентов банку.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

Наличие ежемесячного платежа

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него.

Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых).

Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

Важно

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Банк сам увеличивает КЛ

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно.

Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р.

, предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить.

На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно.

Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Еще моменты

МИФ №4. Ей невозможно погасить кредиты других банков! Это не так. Можно! Но совершать переводы в сторону внебанковских организаций нельзя.

Зачем вообще банк делает «заманухи» в виде многочисленных бесплатных услуг?

Все очень просто! Любое кредитное учреждение готово сделать какие-угодно поблажки своему клиенту по кредитной карте из-за двух веских причин. Первая – большая конкуренция на рынке.

Вторая – человеческая натура склонна свободно распоряжаться чужими деньгами и не возвращать долги. То есть шанс, что вы пропустите грейс-период весьма велик, и с этого момента начнет капать 20-40% годовых, а это значительно больше, чем по обычному потребу.

Совет

Как раз из-за такого размера процентов банк быстро отбивает все бесплатные «пряники».

Читайте также

Карта с Большими бонусами от Сбербанка премиум класса

Даже я знаю множество знакомых людей, которые изначально при оформлении карты планировали для себя использовать ее в качестве запасного кошелька, а потом начинается – денег постоянно не хватает, хочется купить, и то, и это.

В результате через какой-то период времени она оказывается полностью вычерпана. А далее идут очередные поиски денег, но уже для погашения долга по кредитке.

А более высокий процент по данному продукту делает долговую яму только глубже.

Какой из этого можно сделать вывод? Нужно быть финансово грамотным человеком!

Советы

Выше изложенная мысль заставляет нас озвучить несколько полезных советов:

  • если вы не умеете пользоваться даже своими деньгами, не умеете поджиматься и копить, то чужие лучше вообще не трогать – соблазн потратить все до копейки будет очень велик
  • своевременно вносите ежемесячные платежи и успевайте гасить долг до истечения льготного периода
  • внимательно разберитесь в вопросе исчисления ЛП – у Альфа банка с данной картой дело обстоит нестандартно
  • не увлекайтесь «обналичкой»
  • всегда думайте, сколько вы сегодня можете потратить денег исходя из своих доходов – ведь на кредитке лежат чужие средства, а возвращать вы будете свои
  • не забывайте, что данный пластик тоже нужно обслуживать, ваши расходы составят около 100 рублей в месяц
  • если Альфа банк начинает по собственной инициативе увеличивать вам кредитные лимиты, либо не поддавайтесь соблазну тратить больше, либо «откатите» его собственными усилиями обратно

При грамотном использовании кредитная карта от Альфа банка со 100 днями без процентов может стать отличным финансовым инструментом, тем более снимать наличность по ней можно без комиссии, но не более 50 000 рублей в месяц. Это классное предложение!

Принцип работы

Судя по статьям схожей тематики в интернете, их авторы путают стандарты, называя черное белым и наоборот, а также гипертрофируют масштаб проблем, из-за чего получается полная путаница.

Почитав такие статьи создается ощущение, что покупку с помощью Альфа карты можно совершать только в самом начале ее оформления, далее все, баста – покупать ничего нельзя, а долг нужно вернуть в течение 100 дней, и еще 3 раза оплатить по 99 рублей за ежемесячное обслуживание.

А еще то, что с каждой новой тратой льготный период сокращается, и что банк предоставляет нечестный ЛП, обманывая заемщиков.

Но, господа! А где обман? Или вы хотите продлевать ЛП путем совершения очередной покупки, не внося денег на карту?

  • нам привезли карту 1 сентября с лимитом 200 000 рублей, в этот же день мы ее активировали
  • 2 сентября совершаем покупку на 20 000 рублей – включается грейс-период в 100 дней
  • далее совершаем еще несколько трат на 50 000 р. (не важно, что и куда)
  • главное, что 20 сентября со счета спишут 99 рублей за обслуживание

Платежный период за услуги банка составляет 20 дней с момента активации карты, и он работает в течение 1 месяца, то есть далее списания будут происходить 20 числа каждого месяца.

  • до конца сентября платим 5% от суммы общего долга, то есть с 70 000 рублей – остается 66500
  • В октябре делаем покупок еще на 100 000 р.
  • 20 октября платим 99 рублей за обслуживание и до конца месяца 5% с суммы 166500 – остаток долга составит 158 175
  • в ноябре не совершаем никаких покупок, но оплачиваем 99 р. и 5% со 158 175
  • до 10 февраля погашаем оставшийся долг в размере 150 266 рублей полностью – и грейс-период начинается сначала

Источник: https://creditoshka.ru/karta-100-dney-bez-procentov-alfa-banka/

Ссылка на основную публикацию